Ben ik te laat om te beginnen met beleggen?

Het is misschien wel de meest gestelde vraag onder mensen die overwegen om met beleggen te starten. En het antwoord ligt verder van zowel de hype als de doem dan beide kampen je willen doen geloven.

Het hype-antwoord ken je vast: "Begin gewoon." Of: "Time in the market beats timing the market." Technisch gezien klopt dat. Maar het is een advies dat geschreven is voor een 50-jarige met €100.000 aan kapitaal om te beleggen. Wie net begint met beleggen en misschien €15.000 spaart, wordt met dit mantra precies gedropt waar het het meeste pijn doet: midden in de eerste grote correctie.

Het doem-antwoord is niet beter: "S&P 500 op all-time highs, AI-bubbel in aantocht — wacht op de crash." Tussen 2009 en 2020 stonden miljoenen Belgen en Nederlanders aan de zijlijn. Ze wachtten. De S&P 500 verdrievoudigde. Honderdduizenden euro's rendement gemist — niet door pech, maar door angst.

Voor wie het niet kent: de S&P 500 is de thermometer van de Amerikaanse economie. Via een ETF kun je er eenvoudig in investeren.

Het hangt niet af van waar de markt staat. Het hangt af van twee dingen die specifiek over jóu gaan.

Heb je nog 30 jaar of meer? Dan bestaat "te laat" gewoon niet. Begin.

Heb je maar 5 jaar? Denk dan even aan dit: wie in 2007 instapte, moest wachten tot 2013 om quitte te staan. Zes jaar.

Wat gebeurde er in die periode? In 2007 stond de beurs op een piek. Daarna kwam de financiële crisis van 2008 — de beurs crashte met ongeveer 50%. Als jij dus in 2007 had belegd, zag je je geld halveren. En daarna moest de beurs al die weg weer omhoog klimmen. Dat duurde tot 2013. Pas dan stond je weer op nul — je had geen winst, maar ook geen verlies meer.

Zes jaar wachten om gewoon je eigen geld terug te hebben.

Als jij in 2007 dat geld over vijf jaar nodig had, bijvoorbeeld omdat je een huis had willen kopen, dan had je een probleem. Je had moeten verkopen met verlies, of wachten.

En daar zit de kern: geld voor later is niet hetzelfde als geld voor een huis dat je binnenkort wil kopen. Het eerste kan een klap incasseren. Het tweede niet.

De cijfers liegen niet. Stel: je belegt €200 per maand bij een gemiddeld rendement van 7%.

Lees de derde kolom. Tussen jaar 30 en jaar 40 verdubbelt het rendement opnieuw — terwijl je eigen inleg maar met 33% stijgt. Dat is compound interest die op zijn eigen rendement begint te bouwen. Pas vanaf jaar 15 begint het écht te werken. Consistentie telt meer dan timing.

Voor een 24-jarige is een correctie van -30% volgend jaar goed nieuws. Veertig jaar lang goedkoper kunnen inkopen is een voordeel, geen ramp. Voor een 60-jarige is diezelfde correctie een heel ander verhaal.

"Te laat" hangt dus niet af van de stand van de markt. Het hangt af van wie jij bent.

Stel jezelf drie vragen, in deze volgorde:

1. Heb ik minstens 3 tot 6 maanden vaste kosten als noodbuffer op een spaarrekening staan? Zo niet: bouw eerst die buffer. Begin pas met beleggen wanneer je dat geld op een spaarrekening hebt staan. Beleggen zonder buffer dwingt je tot verkopen op het slechtste moment.

2. Wanneer heb ik dit geld nodig? Niet wat je hoopt — wat je realistisch inschat. Geld voor over 5 jaar hoort niet op de beurs. Geld voor over 20 jaar wel.

3. Hoeveel kan ik consequent storten zonder mijn dagelijks leven te ontwrichten? Begin laag, niet hoog. €100 per maand die je vier jaar volhoudt is meer waard dan €500 per maand waar je na drie maanden mee stopt.

Pas als je deze drie vragen eerlijk hebt beantwoord, kies je om te starten met beleggen.

Volgende editie: de 3 ETF's die de moeite waard zijn voor wie start in België of Nederland — én de 2 fiscale valkuilen die je rendement kunnen halveren.

Tot zaterdag.

— NoordAlpha

Disclaimer. De inhoud van NoordAlpha is uitsluitend bedoeld als algemene informatie en educatie. Het vormt geen persoonlijk beleggingsadvies, geen aanbeveling tot het kopen of verkopen van financiële instrumenten of crypto-activa, en geen aanbod tot het verlenen van beleggingsdiensten in de zin van de Belgische FSMA- of de Nederlandse AFM-regelgeving. Beleggen brengt risico's met zich mee. De waarde van je belegging kan dalen en je kunt je inleg geheel verliezen. Doe altijd je eigen onderzoek en raadpleeg waar nodig een gereguleerd financieel adviseur.